I giovani milionari non mettono tutte le uova nello stesso paniere

Vi siete mai chiesti dove i veri ricchi nascondono i loro soldi? È una domanda che affascina molti e la risposta potrebbe sorprenderti.

Una recente indagine della Bank of America Private Bank fa luce sulle abitudini finanziarie dei milionari negli Stati Uniti. Si scopre che gli americani più ricchi, in particolare quelli di età compresa tra 21 e 42 anni con almeno 3 milioni di dollari in asset investibili, stanno adottando un approccio diverso alla gestione patrimoniale rispetto ai loro colleghi più anziani.

Secondo l'indagine, questi giovani milionari detengono solo il 25% del loro patrimonio in azioni o fondi azionari. Al contrario, gli investitori facoltosi di età pari o superiore a 43 anni allocano in media il 55% del loro patrimonio in azioni.

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Il vecchio adagio “Non mettere tutte le uova nello stesso paniere” non è mai stato così attuale come lo è oggi. I millennial ricchi hanno interiorizzato questa lezione e si riflette nelle loro scelte di investimento. Allora, dove parcheggiano la loro ricchezza i veri ricchi? Di seguito è riportata la vasta gamma di attività finanziarie e reali che gli individui con un patrimonio netto elevato preferiscono.

La frugalità è un tratto comune tra molti milionari. Pur godendo di alcuni lussi, sono anche diligenti risparmiatori. Prima di tuffarsi negli investimenti, istituiscono ingenti fondi di emergenza. In un mondo in cui il tempo è denaro, molti milionari mantengono una parte significativa della loro ricchezza in contanti o in mezzi equivalenti altamente liquidi.

Gli studi suggeriscono che, in media, i milionari possono avere fino al 25% della loro ricchezza in contanti. Questo approccio prudente li aiuta a compensare potenziali flessioni del mercato e funge da rete di sicurezza per i loro portafogli di investimento. Sono favoriti anche gli equivalenti liquidi, che sono strumenti finanziari altamente liquidi. Gli esempi includono fondi comuni di investimento del mercato monetario, certificati di deposito, carta commerciale e buoni del Tesoro.

Alcuni milionari investono strategicamente in buoni del Tesoro, rinnovandoli costantemente e reinvestendo i proventi. I buoni del Tesoro sono titoli a breve termine emessi dal governo degli Stati Uniti per raccogliere fondi, spesso acquistati a prezzo scontato. Una volta venduto, la differenza tra il valore nominale e il prezzo di vendita diventa un profitto. Questa strategia è favorita dal guru finanziario Warren Buffett, CEO di Berkshire Hathaway Inc.

Goldman Sachs dice: Portafoglio(i) con una fetta di beni reali [come l'art] ha funzionato anche meglio del 60/40 sul lungo periodo.

Per i ricchi, la diversificazione va oltre le azioni e le obbligazioni. Gli immobili occupano un posto speciale nei loro portafogli. Questa classe di attività comprende immobili residenziali, immobili commerciali, case vacanze e fondi comuni di investimento immobiliare (REIT). L’attrattiva risiede nella tangibilità di questi investimenti e nel potenziale di reddito da locazione.

Al di là degli investimenti tradizionali, molti milionari diversificano assecondando le proprie passioni. Investono in opere d'arte rare, auto d'epoca e altri oggetti da collezione. Questi articoli non solo hanno il potenziale per aumentare significativamente il loro valore, ma portano anche gioia attraverso il possesso.

Una strada che ha attirato notevole attenzione negli ultimi anni è l’investimento nelle belle arti attraverso piattaforme come Masterworks. Questo nuovo approccio consente sia agli appassionati d’arte che agli investitori di possedere quote di opere d’arte di valore, spesso create da artisti di fama mondiale. Il fascino risiede nel potenziale sia di godimento estetico che di guadagno finanziario.

Masterworks ha aperto la porta agli investitori per partecipare al mercato dell’arte, che storicamente è stato riservato alle élite. Acquistando azioni di opere d'arte di alto valore, gli investitori possono potenzialmente beneficiare dell'apprezzamento dell'arte nel tempo. Questa democratizzazione degli investimenti artistici ha suscitato l’interesse di molte persone facoltose che cercano di diversificare i propri portafogli assecondando la loro passione per l’arte.